С июня у физлиц появится возможность открывать совместные счета в банках

Федеральный закон от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ

1 июня 2018 года вступят в силу многочисленные поправки в положения ГК РФ, касающиеся договоров в сфере банковской и иной финансовой деятельности.

Одно из нововведений — возможность заключения договора банковского счета с несколькими клиентами.

Открыть совместный счет смогут только физические лица (с учетом ограничений, установленных валютным законодательством).

Права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, будут принадлежать владельцам счета в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов. Иное соотношение (непропорциональность) может быть предусмотрено договором.

В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, будут являться их общими правами, если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

Изменится также регулирование займа, кредита и других финансовых сделок.Регулируются вопросы обращения взыскания на средства на таком счете.

С 1 июня 2018 года договор займа может быть как реальным (который считается заключенным с момента передачи заемщику предмета займа), так и консенсуальным, когда займодавец лишь принимает на себя обязательство по выдаче займа. Исключение предусмотрено для ситуаций, когда в качестве займодавца выступает гражданин: такой договор является реальным, т.е. заключенным с момента передачи денег или иного предмета договора займа. К предмету договора займа поправками прямо отнесены любые деньги, включая безналичные, а также ценные бумаги.

Устная форма договора займа между гражданами будет допускаться при сумме до 10 000 руб.

Изменятся критерии, по которым договор денежного займа по умолчанию считается беспроцентным: если обе стороны — граждане (в том числе индивидуальные предприниматели) и сумма займа не превышает 100 тыс. руб.

Предусмотрен ряд иных изменений в правовом регулировании заемных отношений.

В отношении кредитных договоров грядут следующие нововведения.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ будет дополнен положением, закрепляющим, что заемщик обязуется уплатить не только проценты на полученную денежную сумму, но также и предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Однако если кредит предоставлен гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания таких иных платежей определяются в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе).

Кредитор вправе будет требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, иными законами, кредитным договором.

ГК РФ дополнен новым положением, устанавливающим, что кредит может использоваться должником полностью или частично в целях погашения задолженности по ранее выданному тем же кредитором кредиту без его зачисления на банковский счет должника.

Значительные изменения претерпят положения ГК РФ о банковском вкладе.

Предусмотрен отказ от сберегательных книжек и сберегательных (депозитных) сертификатов на предъявителя. Для размещения средств физических и юридических лиц будут использоваться сберегательные и депозитные сертификаты, являющиеся именными документарными ценными бумагами.

В новой редакции будет изложен и ряд положений ГК РФ о договоре банковского счета.

Будут затронуты поправками и положения ГК РФ о расчетах.

В части второй ГК РФ появится новая глава — «Условное депонирование (эскроу)», ряд поправок затронет и главу ГК РФ о факторинге.

В новой редакции будут изложены некоторые положения части первой ГК РФ, в частности, изменятся отдельные нормы о цессии.

Изменения вступят в силу с 1 июня 2018 года с учетом ряда переходных положений. Так новые положения не будут распространяться на договоры, заключенные до этой даты. А выданные до вступления поправок в силу сберегательные и депозитные сертификаты сохранят свое действие на тех условиях, на которых они были выданы.